Bezüglich Rabattschutz immer im Auge behalten, dass der nicht mitgenommen werden kann, wenn ein Schaden abgerechnet wurde. Die Rückstufung wird dann bei der neuen Versicherung wirksam und die ist immer ganz erheblich.

Man ist in dem Moment, wo man den Rabattschutz mal in Anspruch genommen hat, praktisch an die Versicherung gebunden.

Bin letztes Jahr von der HUK zur WGV gewechselt wegen des Rabattschutzes. Die HUK und viele andere Versicherungen bietet diesen nicht für Womos an.

Was habe ich von einer Versicherung, wenn ich diese wegen einer heftigen Rückstufung im Schadensfall nicht in Anspruch nehmen möchte?

Ja, aber was mache ich mit einer Versicherung, die mich nach der Inanspruchnahme wegen des Rabattschutzes in der Hand hat und sich das Nichtzurückstufen im Anschluss über steigende Beiträge wieder zurück holen kann? Ganz abgesehen davon, dass der Rabattschutz schon vorher zusätzliches Geld gekostet hat.

In meinen Augen ist der Rabattschutz ein weiteres Produkt der Versicherungswirtschaft, um mit dir Geld zu verdienen. Den bieten die ja nicht aus selbstloser Nächstenliebe an…

Dein Argument passt nicht so ganz, da die WGV zur Zeit mit die günstigste Versicherung für den Nugget ist.

Puh, günstig ist relativ.
Ich bin auch bei der WGV und habe
2023 mit 22 schadensfreien Jahren 496€ für Vollkasko + Haftpflicht bezahlt.
Fürs nächste Jahr werden bei mir (mit nun 23 SF Jahren) 601€ aufgerufen.
Aber ich werde bleiben weil der Unterschied zur einer günstigeren Versicherung nicht so groß ist das sich der Vergleich und Aufwand lohnt.

MichaWN schrieb:

Dein Argument passt nicht so ganz, da die WGV zur Zeit mit die günstigste Versicherung für den Nugget ist.

Welches meiner Argumente?

Dass die Versicherung mich dann in der Hand hat?
Ist so. Machen auch die günstigsten. Kann man z. B. daran erkennen, dass im Falle des Falles der Rabattschutz "nur bei uns" (dem Versicherer) gelten wird. Also muss ich bleiben. Und ALLE Erhöhungen von da an zwingend schlucken. Oder doch irgendwann wechseln - aber dann hätte ich mir die Kohle für den Rabattschutz gleich sparen können...

Dass der Rabattschutz vorher und nachher Geld kostet?
Auch die WGV lässt sich den Rabattschutz entlohnen (25% Prämienaufschlag).


Ich sag ja nix gegen die WGV. Ich sehe nur das "Produkt Rabattschutz", das man bei fast allen Versicherern dazukaufen kann, eher kritisch.

Den Rabattschutz für Wohnmobile gibt es nur bei sehr wenigen Versicherungen (anders als bei PKWs) und Prämienerhöhungen kommen bei allen Versicherungen regelmäßig vor.

Deshalb ist es auch kein wirklicher Nachteil, wenn man wegen des Rabattschutzes bei seiner Versicherung bleibt, die im Durchschnitt eher günstig ist.

Ich halte es einfach für sehr unbefriedigend, bei einem kleineren Schaden in Höhe von z.B. 1000 €(Parkrempler o.ä.) die Versicherung nicht in Anspruch nehmen zu wollen, da dann eine erhebliche Rückstufung folgt.

Mike65 schrieb:

Deshalb ist es auch kein wirklicher Nachteil, wenn man wegen des Rabattschutzes bei seiner Versicherung bleibt, die im Durchschnitt eher günstig ist.

Ich halte es einfach für sehr unbefriedigend, bei einem kleineren Schaden in Höhe von z.B. 1000 €(Parkrempler o.ä.) die Versicherung nicht in Anspruch nehmen zu wollen, da dann eine erhebliche Rückstufung folgt.

Ich sehe das für mich etwas anders. Vielleicht sollte man auch mal überlegen, was der eigentliche Sinn einer Versicherung ist. Den sehe ich nicht darin jede Kleinigkeit, sei es aus Fremd- oder selbst verursachten Schaden, abzudecken zu müssen. Der Sinn besteht eigentlich darin, ein wirtschaftliches Desaster, der aus einem richtigen Schaden entstehen kann abzufangen. Dazu reicht dann z.B. auch eine hohe SB bei der VK aus, die durchaus bei 1.000,- liegen kann. Das senkt die Prämien merklich und man kommt gar nicht auf die Idee solch eher kleine Bagatellschäden über die Versicherung abzurechnen.

Tut man sowas nämlich öfters, wird das schnell zum Konflikt mit der Versicherung führen, da ja im Schadenfall und Abrechnung eines Schadens über die Versicherung der Versicherer ein Sonderkündigungsrecht hat. Davon machen die Versicherungen auch Gebrauch. Man kann dann einen neuen Versicherer suchen, der als erstes die Frage stellt, ob man selbst gekündigt hat oder gekündigt wurde und ob man in den letzten 1-3 Jahren Schadenfälle abgerechnet hat. Die Versicherung muss zwar i.d.R. eine Kfz-Haftpflichtversicherung gewähren da es eine gesetzl. Pflichtversicherung ist, Teil- und Vollkasko sind davon aber ausgenommen und können abgelehnt werden.

Daher sollte man schon umsichtig und mit Bedacht mit der Regulierung von Schäden umgehen.

Hier auch Erhöhung bei der Kravag (über RMV), von 444€ auf 505€, naja.

kargen schrieb:

Kravag über RMV

VK / TK SF11 30% mit 500 / 150 SB
HP 100 Mio SF 11 30%

Von 674€ auf 964€.
Das sind satte ~43%

... so, heute bei WGV abgeschlossen. Gleiche Werte, ~ 250 € p/a günstiger.